Was ist der s Zertifikate Plan ?
Wie funktioniert der s Zertifikate Plan?
Beim s Zertifikate Plan kaufen Sie regelmäßig Anteile an Index-Zertifikaten. Klicken Sie auf „Zertifikate”, dann auf das Suchsymbol und wählen Sie ein oder mehrere Index-Zertifikate aus. Index-Zertifikatekäufe werden zum nächstmöglichen Abrechnungstermin abgerechnet, entweder am 10. oder 25. des Monats. Ihre Einzahlungen können Sie jederzeit erhöhen, reduzieren oder aussetzen. Über Ihre Index-Zertifikate und -bruchstücke können Sie jederzeit verfügen und sie während der Börsenhandelszeiten verkaufen.
Schwankende Kurse: Was ist der Cost-Average-Effect?
Der Durchschnittskosteneffekt („Cost-Average-Effect“) entsteht bei der regelmäßigen Anlage gleichbleibender Beträge in Wertpapieren, z. B. in Form von Sparplänen. Durch regelmäßige Einzahlungen erwerben Sie bei niedrigen Kursen mehr Anteile, bei höheren weniger. Je nachdem, wie sich die Kurse im Lauf der Zeit entwickeln, kann sich dieser Effekt vorteilhaft oder nachteilig für das Veranlagungsergebnis erweisen. Der Effekt ist insbesondere in jenen Phasen positiv, in denen Anteile unterhalb des Durchschnittskurses zugekauft werden können, sofern die Kurse bis ans Ende der Ansparphase wieder steigen. Bitte beachten Sie: Der Durchschnittskosteneffekt nimmt mit zunehmender Laufzeit des Sparplans ab, da sich das angesparte Vermögen immer mehr so verhält, als hätte man einmalig den Gesamtbetrag angelegt. Je nach Marktentwicklung kann sich eine Einmalveranlagung auch als günstiger erweisen. Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken.
Die Vorteile
- Kostengünstig an diversen Branchen und Themen teilhaben
- Große Streuung mit nur einem Zertifikat möglich
- Index-Zertifikate sind eine kosteneffiziente Alternative gegenüber einem Direktinvestment in die Einzeltitel des Index
- Einzahlungen ab 50 Euro monatlich
Die Risiken
- Index-Zertifikate unterliegen Schwankungen
- Die Wertentwicklung eines Index-Zertifikats kann nie besser sein als die Entwicklung des Basiswerts.
- Bei fallenden Märkten entstehen Kursverluste. Die Auszahlung hängt von der Marktentwicklung ab, Kapitalverluste sind möglich.
- Anleger:innen tragen das Bonitätsrisiko der Erste Group Bank AG, also das Risiko von Änderungen in der Kreditwürdigkeit oder einer Zahlungsunfähigkeit.
In welche Themen wollen Sie regelmäßig investieren?
Hinweis: Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt auch Risiken, Kapitalverluste sind möglich.
Top-10-Aktien Österreich
Das Erste Group Index-Zertifikat AUSTRIA TOP 10 OPEN END könnte interessant für Sie sein, wenn Sie gebündelt in die Top-10 der österreichischen Aktien investieren wollen – ausgewählt nach Research-Empfehlungen der Erste Group. Folgen Sie automatisch den Meinungen der Analysten, ohne selbst umschichten zu müssen.
Nachhaltigkeit
Wir müssen unseren Lebensstil ändern, um die Chancen künftiger Generationen nicht zu gefährden. Mit dem Erste Group Index-Zertifikat GREEN INVEST OPEN END veranlagen Sie kostengünstig nach ökologischen, sozialen und ethischen Standards in 6 ETFs mit tausenden Aktien und Anleihen. Umwelt und Klima stehen dabei im Vordergrund.
Megatrends
Bei großen sozialen, wirtschaftlichen, politischen, ökonomischen oder technologischen Veränderungen spricht man von Megatrends. Mit dem Erste Group Index-Zertifikat FUTURE INVEST OPEN END investieren Sie in 5 zukunftsprägende Trends. Der eigens dafür erstellte Index bildet ein Portfolio von über 3.000 Aktien und 3.000 Anleihen ab.
Immobilienaktien
Im Erste Group Index-Zertifikat IMMOAKTIEN OPEN END befinden sich ausschließlich Immobilienaktien aus Österreich und Deutschland. Davon werden pro Quartal jeweils 6 Aktien für den Index ausgewählt. Sie können an der Wertentwicklung der Immo-Aktien teilhaben, ohne die einzelnen Titel zu erwerben.
Anleihen, Aktien und Gold
Mit dem Erste Group Index-Zertifikat SMART INVEST OPEN END veranlagen Sie mit nur einem Zertifikat breit gestreut und effizient in die wichtigsten Anlageklassen. Der maßgeschneiderte Index investiert weltweit vorwiegend mit ETFs in Anleihen, Aktien und Gold.
s Zertifikate Plan eröffnen
Neben den Index-Zertifikaten können Sie dem s Investment Plan auch Fonds, ETFs und Aktien hinzufügen – gleich bei der Eröffnung, oder auch danach. Pro s Investment Plan sind maximal 5 Titel möglich. Bei Bedarf können Sie weitere s Investment Pläne eröffnen.
* Bei Ersteröffnung eines Investment Plan-Depots bezahlen Sie 3 Jahre lang keine Depotgebühr, keine Mindestdepot- und keine Mindestabschnittsgebühr bis zu 10.000 Euro Gesamtkurswert am Depot. Bei Überschreiten der 10.000-Euro-Grenze wird das Investment Plan-Depot auf ein normales Wertpapier-Depot geändert. Die hier angeführten Sonderkonditionen gelten nur für ein s Investment Plan Depot pro Kund:in. Nur online: Zusätzlich erhalten Sie bei jedem Wertpapierkauf einen Abschlag von 20% auf die jeweilige Transaktionsgebühr. Die detaillierte Aufstellung der Gesamtkosten des s Investment Plans sehen Sie vor Online-Abschluss auf dem Kostenausweis im Investment Plan-Vertrag.
Online
Ihren s Investment Plan für Index-Zertifikate können Sie bequem online eröffnen.
In der Filiale
Wir beraten Sie gern – einfach Beratungstermin vereinbaren.
Fragen & Antworten zum s Investment Plan mit Zertifikaten
Wie funktioniert der s Investment Plan?
Sie wählen einen Betrag, der regelmäßig von Ihrem Konto abgebucht und investiert wird. In welche Produkte Sie veranlagen, legen Sie bei der Eröffnung fest. Sie können den Betrag nachträglich ändern und Produkte hinzufügen oder entfernen – online und in der Filiale.
Kann ich zusätzlich zum regelmäßigen Betrag Geld einzahlen?
Ja. Sie können bei der Eröffnung und auch während der Laufzeit zusätzliche Einzahlungen in George tätigen. Das Geld wird dann im festgelegten Verhältnis auf die Produkte aufgeteilt und investiert.
Was bedeutet „Jährliche Anpassung“?
Wenn Sie möchten, wird Ihr regelmäßiger Betrag am Anfang jeden Jahres automatisch erhöht. Sie können die Erhöhung in Prozent oder Euro angeben. Oder Sie wählen eine Anpassung an die Veränderung des Verbraucherpreis-Index (VPI) zum Vorjahr.
In welchen Abständen werden die Beträge von meinem Konto abgebucht?
Sie können das Intervall wählen, in dem der regelmäßige Betrag von Ihrem Konto abgebucht und in die gewählten Produkte investiert werden soll – etwa monatlich, alle zwei Monate, quartalsweise etc.
In wie viele Produkte kann ich gleichzeitig investieren?
Im s Investment Plan können maximal 5 verschiedene Produkte enthalten sein.
Was ist das Zahlungskonto?
Sie müssen für Ihren s Investment Plan ein Zahlungskonto festlegen. Von diesem Konto werden Ihre regelmäßigen und einmaligen Beträge eingezogen und in die gewählten Produkte investiert.
Kann ich meinen s Investment Plan nach der Eröffnung noch ändern?
Ja. Wählen Sie in George unter Ihre Produkte das entsprechende Depot, klicken Sie im Menü auf Investment Plan und auf Bearbeiten. Nun können Sie Änderungen vornehmen und zeichnen. Gleich danach sind die Änderungen in George sichtbar.
Wie entferne ich Produkte aus dem s Investment Plan?
So entfernen Sie Produkte: Unter Mein Produkt sehen Sie unter Ihre ausgewählten Wertpapiere alle im s Investment Plan enthaltenen Titel. Stellen Sie den Schieberegler Produkte bearbeiten auf an. Nun klicken Sie beim gewünschten Titel auf Entfernen, um ihn aus dem s Investment Plan zu entfernen.
Wie ändere ich die prozentuelle Gewichtung im s Investment Plan?
So ändern Sie die Gewichtung der Bestandteile: Aktivieren Sie in Mein Produkt die Bearbeitung Ihrer Produkte und ändern Sie dann die Prozentangaben für die einzelnen Produkte. Wichtig: Es sind nur ganzzahlige Prozentangaben möglich, und die Summe der einzelnen Gewichtungen muss 100 % ergeben.
Kann ich mit den regelmäßigen Zahlungen pausieren?
Ja. Wählen Sie in George unter Ihre Produkte beim Zahlungsintervall keine regelmäßige Zahlung. Nun können Sie zwar einmalige Einzahlungen tätigen, es werden aber keine regelmäßigen Veranlagungen mehr durchgeführt.
Muss ich für den s Investment Plan ein neues Depot eröffnen?
Sie benötigen für den s Investment Plan ein geeignetes Depot: für Wertpapiere ein Wertpapier-Depot, für physisches Gold ein Gold-Depot. Sie können den s Investment Plan auf einem bestehenden Depot einrichten (sofern vorhanden), oder dafür ein neues Depot eröffnen. Als Verrechnungskonto kann Ihr Girokonto oder ein separates Konto dienen. Vom Verrechnungskonto werden Ihre Käufe und die Spesen abgebucht sowie Verkaufserlöse gutgeschrieben.
Was ist eine Telefonvereinbarung?
Mit einer Telefonvereinbarung können Sie Ihre Wertpapieraufträge auch telefonisch erteilen. Es wird ein Kennwort erfasst, damit wir Sie am Telefon identifizieren können. Die Gespräche werden dann auch aufgezeichnet.
Was bedeutet „Geschäftsinfo in George“?
Wenn Sie die Geschäftsinfo in George aktivieren, werden Ihnen Verständigungen und Dokumente nur mehr in George zugestellt – etwa Depotauszüge, Abrechnungsbelege etc. Wenn ein neues Dokument zugestellt wurde, erhalten Sie eine E-Mail-Nachricht. Sie sehen alle Infos zu Ihrem Depot jederzeit zentral in George. Zusätzlich helfen Sie, Papier einzusparen und die Umwelt zu schonen.
Wichtige Infos für Ihr Investment
Wertpapier-Depot
Für den Abschluss eines s Investment Plans benötigen Sie ein Wertpapier-Depot, auf dem Ihre gekauften Wertpapiere verwahrt werden. Sollten Sie noch kein geeignetes Wertpapier-Depot haben, wird gleichzeitig mit dem Abschluss des Investment Plans auch ein s Investment Plan-Depot mit einem Verrechnungskonto eröffnet.
Dem Verrechnungskonto werden Zinsen, Dividenden und Verkaufserlöse Ihrer Wertpapiere gutgeschrieben. Ebenso werden Ihre Wertpapier-Käufe sowie die Spesen von dem Verrechnungskonto abgebucht. Als Verrechnungskonto kann Ihr Girokonto oder ein separates Konto dienen.
Tipp
Beim Abschluss eines s Investment Plan-Depots bezahlen Sie in den ersten 3 Jahren keine Depotgebühr, solange der Gesamtkurswert am Depot kleiner als 10.000 Euro ist.
Online-Info
Ihr Wertpapier-Depot mit dem aktuellen Stand Ihrer bereits gekauften Wertpapiere können Sie in George jederzeit online sehen.
Erträge
Abhängig von der Marktentwicklung werden mögliche Erträge erst beim Verkauf des Index-Zertifikats realisiert. Eine laufende Zinszahlung findet nicht statt.
Laufzeit
Index-Zertifikate sind für langfristige Veranlagungen geeignet, haben aber keine fixe Laufzeit. Verkäufe können Sie jederzeit beauftragen.
Risiken
Wertpapierkurse unterliegen Schwankungen – je nach Wertpapierart können diese stärker oder schwächer sein. Abhängig von Marktsituation und Behaltedauer kann der Verkauf von Wertpapieren zu einem Ertrag oder zu einem Kapitalverlust führen. Anleger:innen tragen das Bonitätsrisiko der Erste Group Bank AG, d.h. das Risiko von Änderungen in der Kreditwürdigkeit oder einer Zahlungsunfähigkeit.
Weitere s Investment Pläne
s Gold Plan
s Aktien Plan
Fondssparen
Wichtige rechtliche Hinweise
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung und nicht um eine Anlageempfehlung. Diese Werbemitteilung ersetzt somit keine Anlageberatung und berücksichtigt weder die Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen, noch unterliegt sie dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen.
Bitte beachten Sie: Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben den geschilderten Chancen auch Risiken. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung zu. Wir dürfen dieses Finanzprodukt weder direkt noch indirekt natürlichen bzw. juristischen Personen anbieten, verkaufen, weiterverkaufen oder liefern, die ihren Wohnsitz bzw. Unternehmenssitz in einem Land haben, in dem dies gesetzlich verboten ist. Wir dürfen in diesem Fall auch keine Produktinformationen anbieten. Dies gilt besonders für die USA sowie "US-Personen" wie sie die Regulation S unter dem Securities Act 1933 in der gültigen Fassung definiert.
Hinweis: Sie sind im Begriff, ein Produkt zu erwerben, das schwer zu verstehen sein kann. Bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, empfehlen wir Ihnen, die vollständigen Informationen zum jeweiligen Finanzprodukt zu lesen:
- den (Basis-)Prospekt
- die Endgültigen Bedingungen
- allfällige Nachträge sowie gegebenenfalls
- das Basisinformationsblatt (BIB)
Diese Unterlagen erhalten Sie kostenlos hier:
Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG, Am Belvedere 1, 1100 Wien
Sie können die Unterlagen auch elektronisch abrufen:
- bei Index-Zertifikaten der Erste Group Bank AG: www.erstegroup.com/prospekte/zertifikate
Beachten Sie auch unsere Kundeninformation:
Wichtig: Die im Basisinformationsblatt angeführten Performance-Szenarien beruhen auf einer Berechnungsmethodik, die in einer EU-Verordnung vorgegeben ist. Die künftige Marktentwicklung lässt sich nicht genau vorhersagen. Die dargestellten Performance-Szenarien zeigen nur mögliche Erträge auf, basieren dabei aber auf den Erträgen in der jüngeren Vergangenheit. Die tatsächlichen Erträge könnten niedriger ausfallen als angegeben.
Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die persönlichen Merkmale unserer Anleger:innen hinsichtlich der Erfahrungen und Kenntnisse, des Anlageziels, der finanziellen Verhältnisse, der Verlustfähigkeit oder Risikotoleranz.
Interessenkonflikte:
Die Erste Group Bank AG ist mit den vermittelnden Sparkassen und der Erste Bank verbunden.
Stand: Jänner 2023