Beim s Bauspardarlehen mit Hypothek profitieren Sie bis zu 20 Jahre von unserer Fixzinsgarantie. Und dank der Raten-Atempause* verschaffen wir Ihnen für einen bestimmten Zeitraum eine Auszeit, bei der Sie nur Zinsen zahlen.
Finanzierungszusage in 15 Minuten
24h-Express Entscheidung
Wenn es schnell gehen muss, erhalten Sie von uns binnen 24 Stunden eine Zu- oder Absage zu Ihrer Anfrage. Gültig an Bankwerktagen ab Vorliegen aller Angaben und Unterlagen, ausgenommen Gründer- und Firmenfinanzierungen.
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Der schnellste Weg zur Ihrem s Bauspardarlehen
Mit dem neuen Onlineservice erfahren Sie in nur 15 Minuten, wieviel Geld Sie für Ihr Wohnglück in die Hand nehmen müssen und erhalten eine Online-Finanzierungszusage*.
4 Schritte zur digitalen Finanzierungszusage*
Notwendige Unterlagen für Ihre Finanzierungszusage
Sie möchten sich die Finanzierungszusage* für Ihr Wohnglück gleich online holen? Dafür benötigen Sie folgende Unterlagen:
- Exposé Ihrer Immobilie
- Fotos Ihrer Immobilie (optional)
- Gehaltsnachweis der letzten 3 Monate
- Ausweis (als Foto oder Scan)
Schritt 1: Immobilienbewertung
Daten Ihrer Immobilie eingeben
Schritt 2: Finanzierungsbedarf
Ihre Einnahmen und Ausgaben berechnen
Schritt 3: Persönliche Situation
Informationen zu Ihrer Person angeben
Schritt 4: Finanzierungszusage
Persönliches Angebot holen und in persönlichen Temin mit Unterschrift abschließen
Leistungen des Bauspardarlehens
- 24h-Express-Entscheidung
- Lange Laufzeit bis 35 Jahre
- Günstiger Fix-Zinssatz bis zu 20 Jahre
- Abgesichert mit Hypothek
- Dank Raten-Atempause nur die Zinsen zahlen*
- Bei Bedarf bis zu 6 Monate rückzahlungsfrei
- Laufzeitänderung und vorzeitige Rückzahlung möglich
Die Konditionen
Fix-Zinssatz gemäß Angebot
Variabler Zinssatz mit EURIBOR-Bindung
Maximal 260.000 Euro Darlehenssumme pro Person
Infos & Services
Absicherungsvarianten
Unerwartete Ereignisse könnten die Rückzahlung Ihrer Finanzierung gefährden. Doch davor können Sie sich schützen. Mit diesen Versicherungen ist Ihre Wohnfinanzierung bei Arbeitslosigkeit, Erwerbungsunfähigkeit, Krankheit oder Unfall abgesichert:
Versicherer ist: WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group, Schottenring 30, 1010 Wien. GISA-Zahl: 27506998, abrufbar unter www.gisa.gv.at. Die Sparkasse Feldkirch, Sparkassenplatz 1, 6800 Feldkirch Registernummer: https://www.gisa.gv.at/versicherungsvermittlerregister) übt die Tätigkeit eines vertraglich gebundenen Versicherungsagenten der WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group als Nebengewerbe aus und vermittelt ausschließlich Produkte dieser Versicherung. Sie stützt ihren Rat nicht auf eine umfassende Marktuntersuchung und erhält für vermittelte Versicherungsverträge Provisionen, die in den Versicherungsprämien enthalten sind.
Nützliche Links und Downloads zur Wohnfinanzierung
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Fragen und Antworten zum Bauspardarlehen
- Notariatsgebühren zur Beglaubigung unserer Unterschriften, abhängig von der Höhe der Hypothek
- Eventuelle Zusatzkosten bei Erwerb von Liegenschaften, zum Beispiel:
- Maklergebühr ca. 3 %
- Grunderwerbssteuer 3,5 %
- Eigentumseintragungsgebühr 1,1 %
- Kaufvertragserrichtungsgebühr ca. 1–2 %
- Pauschalrate: Mit einer monatlichen Pauschalrate zahlen Sie Kapital und Kreditzinsen gemeinsam zurück. Ihre Rate verändert sich bei einer Zinssatzänderung.
- Kapitalrate: Mit der Kapitalrate zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital meist monatlich und Zinsen quartalsweise. Bitte beachten Sie, dass jede 3. Zahlung höher ist.
- Endfällige Finanzierung (diese bieten wir nur mehr in Ausnahmefällen an):
Während der Laufzeit erfolgt nur die Zahlung der Zinsen und Spesen, das Kapital wird erst am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgezahlt. - Ohne Fixzinssatz: immer ohne Entschädigung rückzahlbar
- Fixzinssatz mit hypothekarischer Sicherstellung: 1 % bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit der Finanzierung kleiner als 1 Jahr ist
- Fixzinssatz ohne hypothekarische Sicherstellung: 10.000 Euro pro 12 Monate ohne Entschädigung
Sie benötigen einen amtlichen Lichtbildausweis, einen Einkommensnachweis oder Kontoauszug, sowie eine Haushaltsrechnung. Verschaffen Sie sich mit dieser Checkliste einen Überblick.
Eine Darlehensanfrage ist unverbindlich. Erst durch Ihre Unterschrift auf dem Darlehensvertrag entsteht ein verbindlicher Vertrag.
Für einen Wohnkredit oder eine Baufinanzierung sollten Sie 20–30 % der Gesamtkosten als Eigenmittel einbringen können. Unter anderem hängt Ihre Kreditrate von der Höhe Ihres Eigenkapitals ab.
Damit ein Kredit Sie nicht finanziell überfordert, müssen Sie alle Kosten beachten – auch die Nebenkosten. Die Höhe der Kreditrate ist abhängig vom geplanten Vorhaben, Ihren Eigenmitteln (Ersparnisse) und Förderungsmitteln.
Ein Rechenbeispiel für einen Kredit könnte so aussehen:
*) danach Anpassung an den 3-Monats-EURIBOR zzgl. einer Marge (Aufschlag) von 1,15%
Datum: 02.07.2024
Weitere Kosten, die mit dem Kreditvertrag auftreten können und nicht in den Gesamtkosten enthalten sind:
Berechnen Sie selbst einen Richtwert für Ihren Kredit im Wohnkredit-Rechner.
Die Auszahlung erfolgt direkt auf das Treuhandkonto – oder auf jenes Konto, das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Vor der Auszahlung müssen der Kreditvertrag unterschrieben und die Sicherheiten geregelt sein. Erst dann wird der Kreditbetrag überwiesen.
Bei hypothekarischer Besicherung benötigen wir Ihre notariell beglaubigte Unterschrift auf der Pfandurkunde. Dann wird die Kreditsumme ausgezahlt.
Flexibel: Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz richtet sich nach dem aktuellen Leitzzinssatz, etwa dem 3-Monats-EURIBOR. Sinken oder steigen die Leitzinsen, so sinkt oder steigt auch der Zinssatz Ihrer Finanzierung.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie ein niedriges Zinsniveau nützen wollen und weiterhin niedrige Zinssätze erwarten.
Kann ich die Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit spesenfrei zurückzahlen.
Sicher: Fixer Zinssatz
Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den gewählten Zeitraum gleich – Ihre Rate ändert sich nicht. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart.
Ändert sich meine Rate?
Während der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Veränderungsrisiko eingehen wollen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Zins-Cap: Flexibel mit Obergrenze
Mit einer Einmalprämie kaufen Sie einen Zinscap-Optionsschein. Damit fixieren Sie eine Höchstzinssatz-Grenze für die gewählte Laufzeit. Sie tragen das Bonitätsrisiko der Erste Group.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate. Falls der vereinbarte Höchstzinssatz erreicht wird, erhalten Sie eine Ausgleichszahlung.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie das niedrige Zinsniveau nützen wollen und zusätzlich eine Absicherung möchten. Sollte der vereinbarte Höchstzinssatz nicht erreicht werden, geht die einmalig bezahlte Prämie für den Zinscap verloren.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Sie können Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen.
Hinweis: Durch die Kombination der Bestandteile "Finanzierung" und "Veranlagung" könnte sich das mit der Veranlagung verbundene Risiko auf das Risikoprofil des Bestandteils Finanzierung auswirken. Außerdem könnte es auch einen Einfluss auf das Gesamtrisikoprofil des Pakets haben. Der Optionsschein und das Grundgeschäft sind zwei rechtlich getrennte Geschäfte und können auch einzeln bzw. nicht zeitgleich in beliebiger Reihenfolge erworben werden. Dennoch weisen wir darauf hin, dass sich bei einem Wegfall des zu sichernden Grundgeschäfts der Optionsschein zu einer spekulativen Risikoposition verändert. Eine Veranlagung in Wertpapiere enthält Risiken, bitte beachten Sie die Wertpapier-Infos zu Zinscaps auf www.zinscap.at.
Höchstzinssatz: Flexibel mit Ober- und Untergrenze
Das Bauspardarlehen hat eine fixe und eine variable Zinsphase. Es gibt eine Zinssatzober- und -untergrenze für maximal 20 Jahre ab Zuteilung (gem. ABB).
Wie ändert sich meine Rate?
In der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie sich gegen einen Zinsanstieg auf über 6 % p.a. für max. 20 Jahre ab Zuteilung absichern wollen (gem. ABB).
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Unter folgenden Bedingungen können Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen oder zurückzahlen:
Je nach Finanzierungsform bestehen unterschiedliche Grenzen für die Höhe des Kreditbetrags. Das Bauspardarlehen ist auf 260.000 Euro pro Person begrenzt.
Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Die Hypothek dient der Absicherung des Kreditgebers. Nach Tilgung des Kredits wird der Eintrag im Grundbuch gelöscht.
Finanzierungszusage
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Wir beraten Sie gern im Gespräch.
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Rasch und einfach Kreditraten berechnen - unter Berücksichtigung aller Finanzierungsmöglichkeiten
Bitte beachten Sie: Der Wohnkredit-Rechner kalkuliert mit einem Richtzinssatz. Ihre genaue Rate berechnen wir gern bei einem Beratungsgespräch. Unbegrenzte Finanzierungssumme.
Weitere Finanzierungsvarianten
* Die Details zu den Aktionen
Voraussetzungen für die Raten-Atempause
Gesamtlaufzeit inklusive „Raten-Atempause“ maximal 35 Jahre; Darlehen mit Grundbuch oder Ersatzsicherheiten, eine bisher geordnete Rückzahlung (keine Mahnung, keine Stundung, keine Laufzeitverlängerung) und eine maximale Belehnung von 80 % zum Zeitpunkt des Ereignisses. Die Dauer der Raten- Atempause wird individuell vereinbart. Die befristete Ratenreduzierung bewirkt eine entsprechende Verlängerung der Darlehenslaufzeit.
Finanzierungszusage
Diese Finanzierungszusage gilt vorbehaltlich richtiger und vollständiger Angaben. Bis maximal 260.000 Euro Darlehenssumme pro Person.