1. Überblick Einnahmen und Ausgaben

Auf sein Geld zu schauen, ist nicht nur in den aktuell turbulenten Zeiten wichtig. Unsere Finanzen begleiten uns bis ins hohe Alter. Daher sollten wir immer darauf achten, stets gut abgesichert zu sein. Im schnelllebigen Alltag kann der Überblick über das eigene Geld schon mal verloren gehen: Hier einen Supermarkt-Einkauf bar bezahlt, da den Betrag für die Wartung der Therme überwiesen, dort ein Probe-Abo mit Kreditkarte abgeschlossen. 

Verständlich also, wenn sich Ausgaben oft wie ein schwarzes Loch anfühlen. Umso wichtiger ist es, Licht in die Sache zu bringen. Wie? Indem man in einer Tabelle die Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellt – schonungslos und schwarz auf weiß. Das kostet nichts, bring aber viel. Dazu muss man nur alle Einkünfte, die monatlich Geld in die Haushaltskasse bringen, zusammenrechnen. Und von diesem Gesamtbetrag alle privaten Ausgaben abziehen. Diese Gegenüberstellung heißt Haushaltsbudget-Rechner. 

1. Überblick Einnahmen und Ausgaben

Auf sein Geld zu schauen, ist nicht nur in den aktuell turbulenten Zeiten wichtig. Unsere Finanzen begleiten uns bis ins hohe Alter. Daher sollten wir immer darauf achten, stets gut abgesichert zu sein. Im schnelllebigen Alltag kann der Überblick über das eigene Geld schon mal verloren gehen: Hier einen Supermarkt-Einkauf bar bezahlt, da den Betrag für die Wartung der Therme überwiesen, dort ein Probe-Abo mit Kreditkarte abgeschlossen. 

Verständlich also, wenn sich Ausgaben oft wie ein schwarzes Loch anfühlen. Umso wichtiger ist es, Licht in die Sache zu bringen. Wie? Indem man in einer Tabelle die Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellt – schonungslos und schwarz auf weiß. Das kostet nichts, bring aber viel. Dazu muss man nur alle Einkünfte, die monatlich Geld in die Haushaltskasse bringen, zusammenrechnen. Und von diesem Gesamtbetrag alle privaten Ausgaben abziehen. Diese Gegenüberstellung heißt Haushaltsbudget-Rechner. 

Am Ende der Berechnung sollten die Einnahmen höher sein als die Ausgaben. Was übrig bleibt, ist der Betrag, den man im Monat dann frei zur Verfügung hat. Hilfreich ist diese Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben auch deshalb, weil sie auf einen Blick offenbart, was sich sonst etwa in Daueraufträgen und kleinen Einkäufen “versteckt”. Und so deutlich macht, wo die Ausgaben eventuell zu hoch sind – und Spar-Potenzial vorhanden wäre. 

2. Fixe und variable Kosten trennen

Der erste Überblick über die monatlichen Einnahmen und Ausgaben ist geschafft? Großartig. Jetzt kann es an die feinere Einteilung in fixe Kosten und variable gehen. 

Fixe Kosten sind, wie der Name schon sagt, jedes Monat gleich hoch. Das sind etwa Miete, Kosten für Strom und Haus, Auto- oder Haushaltsversicherung, Kosten für den Haushalt, Alimente etc. 

Variable Kosten hingegen ändern sich, je nachdem, was man unternimmt. Variabel sind etwa Restaurant-Besuche, Coffee-to-go, Kinotickets, neue Schuhe oder ein Urlaub.  

Der Clou ist: Fixkosten kann man nur schwer einsparen. Die variablen Kosten hingegen sind so hoch oder niedrig, wie wir sie uns einteilen. 

Im Alltag ist es nicht einfach, zwischen dem, was man wirklich braucht, und dem, was man “nur” möchte, zu unterscheiden. Ein kleiner Test kann dabei helfen. Einfach die angeführten Beispiele in die Kategorien "Wunsch" oder "Bedürfnis" ziehen. Gelingt’s?

3. Ausgaben pro Monat vergleichen 

4. Schulden zuerst bezahlen

Nur mit frei verfügbarem Geld lässt es sich gut sparen. Wer Schulden aufgebaut hat, wird sich schwertun, auch noch Geld zur Seite zu legen – schließlich gehört es eigentlich bereits jemandem anderen. Das Abbezahlen der Schulden hat daher oberste Priorität. Unbezahlte Rechnungen können dramatische Konsequenzen und teure juristische Folgen nach sich ziehen. Was erste Anzeichen für Schulden sind und wie man wieder aus ihnen herauskommt, erfährt man im Beitrag “Abos, Gaming, Online-Shopping: So leicht entstehen Schulden“.

5. Mit der “50/30/20-Methode“ sparen 

Wegsparen, ansparen – alles schön und gut! Am Ende des Monats bleibt in der Regel aber nur wenig auf dem Konto. Wie soll man da überhaupt ein Sparziel festlegen? Die berühmte 50/30/20-Methode kann uns hier die Richtung weisen, in die es gehen könnte. Sie ist ein Richtwert, der zur ersten Orientierung dienen kann. Ob sie im Alltag wirklich umsetzbar ist, hängt ganz von der aktuellen Lebenssituation ab. 

Die 50/30/20-Methode fühlt sich zu ehrgeizig an? Wir verstehen das. Sie ist auch lediglich ein Richtwert – und sollte jedenfalls der aktuellen persönlichen finanziellen Situation angepasst werden. Auch wenn pro Tag nur zwei Euro gespart werden, kommt am Ende des Jahres schon eine stattliche Summe zusammen – ganze 730 Euro! Tipp: zuerst die not­wendigen Lebens­themen ab­sichern und planen. Dann erst Geld für die schönen Dinge des Lebens ansparen – und ausgeben.

6. Einnahmen steigern

Wer zu hohe Fixkosten hat und mit seinem bisherigen Einkommen keine Ersparnisse aufbauen kann, kann darüber nachdenken, auf der anderen Seite anzusetzen und die Einnahmen zu steigern. So lassen sich etwa Bücher, Kleidung oder alte Smartphones online zu Geld machen, man kann sich einen Nebenjob suchen oder versuchen, das aktuelle Gehalt neu zu verhandeln. 

7. Früh mit dem Sparen beginnen 

Je früher man mit dem Sparen beginnt, desto einfacher ist es im Alter, den eigenen Lebensstandard zu halten. Mit dem Pensionseintritt verliert man in der Regel einen Teil seiner bisherigen Einkünfte. Man sollte also schon früh an eine ausreichende Absicherung für den Ruhestand denken. Immerhin ist dieser eine Gedanke für ganze 70 % der Menschen in Österreich der Hauptgrund, zu sparen. Es ist wie bei jeder Gewohnheit: Übung macht den Meister. Häufigkeit ist hier der Schlüssel zum Erfolg.