Ihre Wohnfinanzierung können Sie mit Laufzeit, Zinssatz und Rate flexibel gestalten. Durch die richtige Kombination lässt sich Ihr Kredit oder Darlehen optimal gestalten. Tipp: Berechnen Sie Ihr Vorhaben einfach mit unserem Wohnkredit-Rechner, inklusive Förderungen. Oder kommen Sie zum Finanzierungsgespräch, gemeinsam finden wir die passende Variante für Ihr Projekt.
Laufzeit: Für jeden Zweck die ideale Lösung
Bei einer Wohnfinanzierung denken viele Leute an hohe Summen und lange Laufzeiten. Doch vielleicht brauchen Sie nur eine Überbrückung – oder eine Teilsumme, die Sie rasch zurückzahlen möchten. Lesen Sie mehr über die Möglichkeiten. Die Angebote können bei einzelnen Sparkassen variieren.
Kurzfristige Laufzeit
Wie lange ist eine kurzfristige Laufzeit?
Eine kurzfristige Laufzeit erstreckt sich über 1–2 Jahre.
Wann empfiehlt sich eine kurzfristige Laufzeit?
Eine kurzfristige Laufzeit ist ideal, wenn Sie einen überschaubaren Zeitraum überbrücken möchten – etwa bis Fördergelder gewährt sind, das bisherige Zuhause verkauft ist oder bei einer Vorfinanzierung von gebundenen Eigenmitteln, z. B. einer Versicherung.
Mittelfristige Laufzeit
Wie lange ist eine mittelfristige Laufzeit?
Eine mittelfristige Laufzeit erstreckt sich über 2–10 Jahre.
Wann empfiehlt sich eine mittelfristige Laufzeit?
Für die Finanzierung von größeren Anschaffungen, kleinen Bauvorhaben oder einer Renovierung, oder von Wohnungs-Genossenschaftsanteilen und der Einrichtung.
Langfristige Laufzeit
Wie lange ist eine langfristige Laufzeit?
Eine langfristige Laufzeit erstreckt sich über 10–30 Jahre.
Wann empfiehlt sich eine langfristige Laufzeit?
Etwa für den Bau Ihres neuen Zuhauses, den Kauf einer Immobilie oder eines Baugrunds. Auch beim Sanieren von Wohnobjekten oder dem Umschulden einer bestehenden Wohnfinanzierung empfiehlt sich eine langfristige Laufzeit.
Zinssätze: Von fix bis flexibel
Vor allem bei langfristigen Finanzierungen spielt der Zinssatz eine wichtige Rolle. Denn er ist entscheidend für die Ratenhöhe – und damit für die effektive Rückzahlungssumme. Wählen Sie aus verschiedenen Modellen. Die Angebote können bei einzelnen Sparkassen variieren.
Flexibel: Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz richtet sich nach dem aktuellen Leitzzinssatz, etwa dem 3-Monats-EURIBOR. Sinken oder steigen die Leitzinsen, so sinkt oder steigt auch der Zinssatz Ihrer Finanzierung.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie ein niedriges Zinsniveau nützen wollen und weiterhin niedrige Zinssätze erwarten.
Kann ich die Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit spesenfrei zurückzahlen.
Sicher: Fixer Zinssatz
Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den gewählten Zeitraum gleich – Ihre Rate ändert sich nicht. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart.
Ändert sich meine Rate?
Während der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Veränderungsrisiko eingehen wollen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Zins-Cap: Flexibel mit Obergrenze
Mit einer Einmalprämie kaufen Sie einen Zinscap-Optionsschein. Damit fixieren Sie eine Höchstzinssatz-Grenze für die gewählte Laufzeit. Sie tragen das Bonitätsrisiko der Erste Group.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate. Falls der vereinbarte Höchstzinssatz erreicht wird, erhalten Sie eine Ausgleichszahlung.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie das niedrige Zinsniveau nützen wollen und zusätzlich eine Absicherung möchten. Sollte der vereinbarte Höchstzinssatz nicht erreicht werden, geht die einmalig bezahlte Prämie für den Zinscap verloren.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Sie können Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen.
Hinweis: Durch die Kombination der Bestandteile "Finanzierung" und "Veranlagung" könnte sich das mit der Veranlagung verbundene Risiko auf das Risikoprofil des Bestandteils Finanzierung auswirken. Außerdem könnte es auch einen Einfluss auf das Gesamtrisikoprofil des Pakets haben. Der Optionsschein und das Grundgeschäft sind zwei rechtlich getrennte Geschäfte und können auch einzeln bzw. nicht zeitgleich in beliebiger Reihenfolge erworben werden. Dennoch weisen wir darauf hin, dass sich bei einem Wegfall des zu sichernden Grundgeschäfts der Optionsschein zu einer spekulativen Risikoposition verändert. Eine Veranlagung in Wertpapiere enthält Risiken, bitte beachten Sie die Wertpapier-Infos zu Zinscaps auf www.zinscap.at.
Höchstzinssatz: Flexibel mit Ober- und Untergrenze
Das Bauspardarlehen hat eine fixe und eine variable Zinsphase. Es gibt eine Zinssatzober- und -untergrenze für maximal 20 Jahre ab Zuteilung (gem. ABB).
Wie ändert sich meine Rate?
In der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie sich gegen einen Zinsanstieg auf über 6 % p.a. für max. 20 Jahre ab Zuteilung absichern wollen (gem. ABB).
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Rate: Ihre Finanzierung flexibel zurückzahlen
Grundsätzlich hängt Ihre Rate von Laufzeit und Zinssatz ab. Darüber hinaus bieten wir Ihnen 2 Raten-Varianten an, für beide gilt: Je nach Vereinbarung werden Raten monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich bezahlt.
Pauschalrate mit Anpassung
Hier zahlen Sie Kapital, Zinsen und Spesen in einer Pauschalrate zurück – diese ändert sich, wenn sich der Zinssatz ändert. Diese Raten-Variante ist einfach und übersichtlich und wird daher oft gewählt.
Kapitalrate
Hier zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital monatlich und Zinsen quartalsweise.
Jede 3. Zahlung ist dadurch höher.
Nebenkosten: Planen ohne Überraschungen
Setzen Sie Ihren Kreditbetrag nicht zu niedrig an. Denn beim Bauen, Kaufen und Sanieren fallen auch Honorare, Steuern und Gebühren an. Ein Überblick über mögliche Nebenkosten:
Grunderwerbssteuer
Wie hoch ist die Grunderwerbssteuer?
Die Grunderwerbssteuer beträgt 3,5 % vom Kaufpreis.
Wann fällt sie an?
Die Grunderwerbssteuer fällt beim Kauf von Grundstücken, Gebäuden oder Eigentumswohnungen an, sowie bei Baurecht und Gebäuden auf einem fremden Grund (z. B. Pachtgrundstück).
Vertragserrichtungskosten
Wie hoch sind die Vertragserrichtungskosten?
Je nach Tarif können die Vertragserrichtungskosten variieren.
Wann fallen Vertragserrichtungskosten an?
Wenn Verträge von Notar:innen oder Rechtsanwält:innen erstellt werden, fallen Vertragserrichtungskosten an. Die professionelle Ertragserstellung ist empfehlenswert, da viele Formvorschriften eingehalten werden müssen.
Grundbuch-Eintragungsgebühr
Wie hoch ist die Grundbuch-Eintragungsgebühr?
Beim Eintrag des Eigentumsrechts beträgt die Gebühr 1,1 % vom Kaufpreis. Bei der Grundbuch-Eintragung des Pfandrechts liegen die Kosten bei 1,2 % vom Pfandrechtsbetrag.
Wann fallen Grundbuch-Eintragungsgebühren an?
Bei einem Eintrag ins Grundbuch fallen diese Kosten an.
Beglaubigungskosten
Wie hoch sind die Beglaubigungskosten?
Je nach Höhe des Kaufpreises oder der Pfandrechtshöhe können die Kosten variieren.
Wann fallen Beglaubigungskosten an?
Bei der Beglaubigung von Unterschriften fallen Kosten an, etwa bei der Pfandrechtseintragung.
Eingabekosten
Wie hoch sind die Eingabekosten?
Pro elektronischer Eingabe betragen die Kosten 47 Euro und pro Papiereingabe 66 Euro.
Wann fallen Eingabekosten an?
Eingabekosten fallen bei jedem Eintrag ins Grundbuch an.
Planungskosten
Wie hoch sind die Planungskosten?
Die Planungskosten hängen vom Umfang des Auftrags ab. Dabei müssen Sie Planung, Einreichung, Umsetzung und Bauaufsicht einbeziehen.
Wann fallen Planungskosten an?
Sobald Sie eine Architekt:in zur Planung Ihres Eigenheims hinzuziehen, fallen diese Kosten an.
Maklerprovision
Wie hoch ist die Maklerprovision?
Die Maklerprovision beträgt ca. 3–4 %, zzgl. 20 % USt.
Wann fallen Maklerprovisionen an?
Diese Kosten fallen an, wenn Sie eine Immobilien-Makler:in beauftragen und eine erfolgreiche Vermittlung stattfindet.
Unsere Finanzierungsvarianten
Erfahren Sie mehr über unsere verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten.
Tipp: Berechnen Sie Ihr Vorhaben einfach mit dem Wohnkredit-Rechner – inklusive Förderungen.
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