Hypothekarkredit
Der flexible s Wohnkredit Hypothek
- Für das Bauen, Kaufen oder Sanieren von Wohneigentum
- 24h-Express-Entscheidung für Ihre Finanzierung*
- Lange Laufzeit bis 35 Jahre möglich
Der s Wohnkredit Hypothek ist die ideale Finanzierung für Ihr Wohneigentum. Ob Haus oder Wohnung, kaufen, bauen oder sanieren – der flexible Wohnkredit mit Hypothek passt sich Ihren Wünschen und Möglichkeiten an. Die Rückzahlung erfolgt langfristig: monatlich, viertel- oder halbjährlich.
* Gilt an Bankwerktagen für Kreditanfragen ab Vorliegen aller Angaben und Unterlagen (ausgenommen Gründer- und Firmenfinanzierungen).
Leistungen des Wohnkredits
- Bis zu 35 Jahre Laufzeit
- Mit Hypothek abgesichert
- Variabler oder fixer Zinssatz
- Auf Wunsch mit tilgungsfreien Zeiträumen
- Zinsmodell während der Laufzeit flexibel anpassbar
- Vorzeitige Rückzahlung oder Laufzeitänderung möglich
Sie planen eine Renovierung oder den Erwerb einer Genossenschafts- oder Mietwohnung?
Zum Wohnkredit3 Schritte zu Ihrem neuen Zuhause
1. Schritt: Beratung & Finanzierungskonzept
Gemeinsam finden wir die richtige Finanzierung für Ihr Wohnprojekt. Tipp: In Österreich werden Bau, Kauf und Sanierung von Wohnraum gefördert. Bitte überlegen Sie sich vor unserem Gespräch, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate sein könnte.
2. Schritt: Angebot & Kreditzusage
Bereits im Erstgespräch geben wir Ihnen eine Einschätzung zu unserer Kreditentscheidung. Wenn alle notwendigen Unterlagen vorliegen, erhalten Sie eine verbindliche Entscheidung binnen 24 Stunden*.
3. Vertragsabwicklung & Auszahlung
Zuerst werden alle Details für den Rateneinzug geklärt, etwa Treuhänder:in und Verrechnungskonto. Dann wird der Kreditvertrag erstellt und unterschrieben. Bitte lassen Sie die Unterschrift auf der Pfandurkunde zur Eintragung im Grundbuch beglaubigen. Sobald Sie uns Urkunde und Bestätigung der Treuhandschaft geschickt haben, zahlen wir die Kreditsumme an Ihre Treuhänder:in aus. Diese regelt dann alle weiteren Formalitäten und sorgt für die Eintragung im Grundbuch – Sie sind am Ziel.
Konditionen
Ihr persönliches Zinsangebot erhalten Sie im Beratungsgespräch.
Mögliche Zinsvarianten für Ihren Kredit sind:
- Fixzinssatz
- EURIBOR-Bindung
- Zinsgleitklausel
Die Zinssatzabsicherung erfolgt mit mehrjährigem Fixzinssatz oder Deckelung durch einen Zinscap (Nähere Infos zu Chancen und Risiken eines Zinscaps lesen Sie auf www.zinscap.at)
Wir unterstützen Sie auf Ihrer Reise zum Kredit
Berechnen Sie Ihren Wohnkredit online
- Rasch und einfach Kreditraten berechnen
- Die Höhe Ihrer Förderung kalkulieren
- Übersichtliche Haushaltsrechnung
Bitte beachten Sie: Der Wohnkredit-Rechner kalkuliert mit einem Richtzinssatz. Ihre genaue Rate berechnen wir gern bei einem Beratungsgespräch.
Kaufen, Bauen oder Sanieren: Das müssen Sie wissen
Absicherungsvarianten
Ungeplante Ereignisse können die Rückzahlung Ihrer Finanzierung gefährden. Doch davor können Sie sich schützen. Mit der passenden Versicherung ist Ihre Wohnfinanzierung bei Arbeitslosigkeit, Erwerbungsunfähigkeit, Krankheit oder Unfall abgesichert:
Versicherer ist: WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group, Schottenring 30, 1010 Wien. GISA-Zahl: 27506929, abrufbar unter www.gisa.gv.at. Die Lienzer Sparkasse AG, Johannesplatz 6, 9900 Lienz Registernummer: https://www.gisa.gv.at/versicherungsvermittlerregister) übt die Tätigkeit eines vertraglich gebundenen Versicherungsagenten der WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group als Nebengewerbe aus und vermittelt ausschließlich Produkte dieser Versicherung. Sie stützt ihren Rat nicht auf eine umfassende Marktuntersuchung und erhält für vermittelte Versicherungsverträge Provisionen, die in den Versicherungsprämien enthalten sind.
Nützliche Links und Downloads zur Wohnfinanzierung
Links
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Fragen und Antworten zum Wohnkredit mit Hypothek
- Notariatsgebühren zur Beglaubigung unserer Unterschriften, abhängig von der Höhe der Hypothek
- Eventuelle Zusatzkosten bei Erwerb von Liegenschaften, zum Beispiel:
- Maklergebühr ca. 3 %
- Grunderwerbssteuer 3,5 %
- Eigentumseintragungsgebühr 1,1 %
- Kaufvertragserrichtungsgebühr ca. 1–2 %
- die KäuferIn ins Grundbuch kommt
- die VerkäuferIn den Kaufpreis erhält
- die Hypothek im Grundbuch eingetragen wird.
- Pauschalrate: Mit einer monatlichen Pauschalrate zahlen Sie Kapital und Kreditzinsen gemeinsam zurück. Ihre Rate verändert sich bei einer Zinssatzänderung.
- Kapitalrate: Mit der Kapitalrate zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital meist monatlich und Zinsen quartalsweise. Bitte beachten Sie, dass jede 3. Zahlung höher ist.
- Endfällige Finanzierung (diese bieten wir nur mehr in Ausnahmefällen an):
Während der Laufzeit erfolgt nur die Zahlung der Zinsen und Spesen, das Kapital wird erst am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgezahlt. - Ohne Fixzinssatz: immer ohne Entschädigung rückzahlbar
- Fixzinssatz mit hypothekarischer Sicherstellung: 1 % bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit der Finanzierung kleiner als 1 Jahr ist
- Fixzinssatz ohne hypothekarische Sicherstellung: 10.000 Euro pro 12 Monate ohne Entschädigung
- die KäuferIn ins Grundbuch kommt
- die VerkäuferIn den Kaufpreis erhält
- die Hypothek im Grundbuch eingetragen wird.
Ein Wohnkredit kann für größere Ausgaben rund ums Wohnen verwendet werden – etwa Hausbau, Haus- oder Wohnungskauf sowie Sanierung und Renovierung.
Eine Kreditanfrage ist unverbindlich. Erst durch Ihre Unterschrift auf dem Kreditvertrag entsteht ein verbindlicher Vertrag.
Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Die Hypothek dient der Absicherung des Kreditgebers. Nach Tilgung des Kredits wird der Eintrag im Grundbuch gelöscht.
Sie benötigen einen amtlichen Lichtbildausweis, einen Einkommensnachweis oder Kontoauszug, sowie eine Haushaltsrechnung. Verschaffen Sie sich mit dieser Checkliste einen Überblick.
Für einen Wohnkredit oder eine Baufinanzierung sollten Sie 20–30 % der Gesamtkosten als Eigenmittel einbringen können. Unter anderem hängt Ihre Kreditrate von der Höhe Ihres Eigenkapitals ab.
Damit ein Kredit Sie nicht finanziell überfordert, müssen Sie alle Kosten beachten – auch die Nebenkosten. Die Höhe der Kreditrate ist abhängig vom geplanten Vorhaben, Ihren Eigenmitteln (Ersparnisse) und Förderungsmitteln.
Ein Rechenbeispiel für einen Kredit könnte so aussehen:
*) danach Anpassung an den 3-Monats-EURIBOR zzgl. einer Marge (Aufschlag) von 1,15%
Datum: 02.07.2024
Weitere Kosten, die mit dem Kreditvertrag auftreten können und nicht in den Gesamtkosten enthalten sind:
Berechnen Sie selbst einen Richtwert für Ihren Kredit im Wohnkredit-Rechner.
Ja, Sie können die Rate mit unserem Wohnkredit-Rechner bequem online berechnen.
Die Auszahlung erfolgt direkt auf das Treuhandkonto – oder auf jenes Konto, das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Vor der Auszahlung müssen der Kreditvertrag unterschrieben und die Sicherheiten geregelt sein. Erst dann wird der Kreditbetrag überwiesen.
Bei hypothekarischer Besicherung benötigen wir Ihre notariell beglaubigte Unterschrift auf der Pfandurkunde. Dann wird die Kreditsumme ausgezahlt.
TreuhänderInnen sind die Schnittstelle zwischen KäuferIn, VerkäuferIn und der Bank. Dadurch wird sichergestellt, dass:
Die NotarIn beglaubigt die Unterschrift auf der Pfandurkunde. In manchen Fällen ist sie zugleich TreuhänderIn und wickelt – unter anderem – auch den Kaufvertrag ab.
Bei uns erhalten Sie persönliche Beratung und Betreuung von erfahrenen ExpertInnen. Wir gehen auf Ihre individuelle Situation ein und bieten Ihnen flexible Lösungen. Nutzen Sie unser Know-how und sprechen Sie mit uns – einfach Termin vereinbaren.
Wenn Sie bereits einen Wohnkredit bei uns haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie – vorbehaltlich positiver Prüfung – die Summe, die Sie bereits zurückgezahlt haben, wieder neu aufnehmen können. Beispiel: Ihr Kredit über 200.000 Euro läuft 25 Jahre. Nach 7 Jahren regelmäßiger Rückzahlungen sind noch 163.000 Euro offen. Es besteht nun die Möglichkeit, erneut 37.000 Euro als Kredit aufzunehmen und die bestehende Hypothek ohne Zusatzkosten als Sicherheit zu nutzen. Ihre Gesamtkreditsumme würde somit wieder 200.000 Euro betragen.
Flexibel: Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz richtet sich nach dem aktuellen Leitzzinssatz, etwa dem 3-Monats-EURIBOR. Sinken oder steigen die Leitzinsen, so sinkt oder steigt auch der Zinssatz Ihrer Finanzierung.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie ein niedriges Zinsniveau nützen wollen und weiterhin niedrige Zinssätze erwarten.
Kann ich die Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit spesenfrei zurückzahlen.
Sicher: Fixer Zinssatz
Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den gewählten Zeitraum gleich – Ihre Rate ändert sich nicht. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart.
Ändert sich meine Rate?
Während der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Veränderungsrisiko eingehen wollen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Zins-Cap: Flexibel mit Obergrenze
Mit einer Einmalprämie kaufen Sie einen Zinscap-Optionsschein. Damit fixieren Sie eine Höchstzinssatz-Grenze für die gewählte Laufzeit. Sie tragen das Bonitätsrisiko der Erste Group.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate. Falls der vereinbarte Höchstzinssatz erreicht wird, erhalten Sie eine Ausgleichszahlung.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie das niedrige Zinsniveau nützen wollen und zusätzlich eine Absicherung möchten. Sollte der vereinbarte Höchstzinssatz nicht erreicht werden, geht die einmalig bezahlte Prämie für den Zinscap verloren.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Sie können Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen.
Hinweis: Durch die Kombination der Bestandteile "Finanzierung" und "Veranlagung" könnte sich das mit der Veranlagung verbundene Risiko auf das Risikoprofil des Bestandteils Finanzierung auswirken. Außerdem könnte es auch einen Einfluss auf das Gesamtrisikoprofil des Pakets haben. Der Optionsschein und das Grundgeschäft sind zwei rechtlich getrennte Geschäfte und können auch einzeln bzw. nicht zeitgleich in beliebiger Reihenfolge erworben werden. Dennoch weisen wir darauf hin, dass sich bei einem Wegfall des zu sichernden Grundgeschäfts der Optionsschein zu einer spekulativen Risikoposition verändert. Eine Veranlagung in Wertpapiere enthält Risiken, bitte beachten Sie die Wertpapier-Infos zu Zinscaps auf www.zinscap.at.
Höchstzinssatz: Flexibel mit Ober- und Untergrenze
Das Bauspardarlehen hat eine fixe und eine variable Zinsphase. Es gibt eine Zinssatzober- und -untergrenze für maximal 20 Jahre ab Zuteilung (gem. ABB).
Wie ändert sich meine Rate?
In der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie sich gegen einen Zinsanstieg auf über 6 % p.a. für max. 20 Jahre ab Zuteilung absichern wollen (gem. ABB).
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Information gemäß Referenzwerte-Vollzugsgesetz:
Für Zinsanpassungen sind die Referenzwertänderungen maßgeblich. Der Fall, dass der Referenzwert nicht mehr veröffentlicht wird, kann vertraglich nicht geregelt werden, weil die Folgen nicht hinreichend präzise vorhergesagt werden können. Sollte der Gesetzgeber – wie in der Vergangenheit in vergleichbaren Fällen geschehen – einen Ersatzreferenzwert vorgeben, kommt dieser zur Anwendung. Sollte keine gesetzliche Regelung erfolgen, wird nach unserer Rechtsansicht ersatzweise jener Referenzwert herangezogen, der unter Berücksichtigung aller Umstände für die Anpassung der Zinssätze am besten geeignet ist (im Sinne der im Kreditvertrag getroffenen Vereinbarungen). Darüber würden wir Sie natürlich informieren. Zudem verfügen wir über einen schriftlichen Plan, der die Vorgehensweise in diesem Fall regelt.
Unter folgenden Bedingungen können Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen oder zurückzahlen:
TreuhänderInnen sind die Schnittstelle zwischen KäuferIn, VerkäuferIn und der Bank. Dadurch wird sichergestellt, dass:
Die NotarIn beglaubigt die Unterschrift auf der Pfandurkunde. In manchen Fällen ist sie zugleich TreuhänderIn und wickelt – unter anderem – auch den Kaufvertrag ab.
Machen Sie Ihre Wohnträume wahr
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