Was ist eine Vorsorgewohnung?
Eine Vorsorgewohnung ist eine Eigentumswohnung, die speziell als langfristige Investition zur Altersvorsorge erworben wird oder um zusätzliche Einnahmen in Form von Miete zu generieren. Sie bietet Ihnen regelmäßige Mieteinnahmen, steuerliche Vorteile und die Möglichkeit einer Wertsteigerung. Eine Vorsorgewohnung für die Kinder zählt dank stabiler Mieteinahmen und potenziellem Wertzuwachs zu den relativ sicheren und inflationsgeschützten Formen der Immobilienanlage.
- Im Neubau oder als generalsanierter Erstbezug
- Zum Zweck der Wertanlage und Vermietung
- Voraussetzung: 20 Jahre Behaltedauer
- Steuervorteil bei der Anschaffung
Worauf ist beim Kaufen einer Vorsorgewohnung zu achten?
Eine Vorsorgewohnung soll durch Vermietung regelmäßige Einnahmen generieren. Um das Leerstandsrisiko gering zu halten und eine hohe Nettomiete zu begünstigen, helfen die folgenden Punkte bei der Kaufentscheidung.
Wählen Sie die passende Wohnungsgröße, ideal ist zwischen 35 bis 55 m2.
Bevorzugen Sie eine sichere und ruhige Lage in einer angenehmen Wohngegend, die ein sicheres Wohnumfeld bietet.
Informieren Sie sich über langfristige Stadtentwicklungspläne und infrastrukturelle Verbesserungen im Umfeld, aber auch Bauvorhaben.
Überprüfen Sie die Anbindung an öffentliche Verkehrsmittel: die Wohnung sollte gut mit Bus, Bahn oder Straßenbahn erreichbar sein.
Achten Sie auf eine gute Infrastruktur mit einfach zu erreichenden Kindergärten, Schulen und medizinische Einrichtungen.
Restaurants, Geschäfte und Freizeitmöglichkeiten in der näheren Umgebung werten die Lage auf, der Bezirk selbst ist weniger wichtig.
Ansprechende Freizeitangebote, die Nähe zu Parks, Sportanlagen und kulturellen Einrichtungen sind ein weiterer Bonus.
Eine energieeffiziente Bauweise und nachhaltige Energiekonzepte helfen dabei, die Betriebskosten zu senken.
Tipp: Fragen Sie Ihre Steuerberater:in nach den steuerlichen Vorteilen bei Finanzierung, Kauf und Erhaltung einer Vorsorgewohnung.
Tipp: Fragen Sie Ihre Steuerberater:in nach den steuerlichen Vorteilen bei Finanzierung, Kauf und Erhaltung einer Vorsorgewohnung.
Was spricht für die Investition in eine Vorsorgewohnung?
Eine Vorsorgewohnung mit Finanzierung kann zahlreiche finanzielle und strategische Vorteile bieten, die sie zu einer idealen Wahl für eine langfristige Investition machen.
- Langfristige Wertsteigerung: Der Wert einer Vorsorgewohnung hat Potenzial, im Laufe der Zeit zu steigen. Mit einer Finanzierung können Sie zu einem passenden Zeitpunkt in eine Immobilie investieren und profitieren, wenn die Immobilie an Wert gewinnt.
- Steuerliche Aspekte: Der Kauf findet zum Nettopreis statt - die Umsatzsteuer der Baukosten wird Käufer:innen einer Vorsorgewohnung rückerstattet. Werbungskosten können ab dem ersten Jahr der Anschaffung geltend gemacht werden. Dazu zählen Abschreibung, Kreditzinsen, Finanzierungsnebenkosten, Instandsetzungsaufwand, Verwaltungskosten und Steuerberatungskosten. All das kann Ihre Steuerlast verringern. Für Ihre persönliche Situation empfiehlt sich die Rücksprache mit Ihrer Steuerberater:in.
- Zusatzeinkommen: Vermieten Sie Ihre Vorsorgewohnung, generieren Sie regelmäßige Einnahmen durch die Miete. Die Mieteinnahmen können dazu beitragen, die Finanzierungskosten zu decken.
- Inflationsschutz: Während einer Inflation sinkt die Kaufkraft des Geldes, doch Immobilien behalten meistens ihren Wert oder der Wert steigt sogar.
- Niedrige Zinsen: In Zeiten niedriger Zinssätze reduzieren günstige Kreditzinsen Ihre monatlichen Belastungen und machen die Investition in eine Vorsorgewohnung günstiger.
- Vermögensaufbau: Durch die Tilgung Ihres Kredits steigt mit jeder Rückzahlung einer monatlichen Rate Ihr Eigentumsanteil an der Immobilie und stärkt den soliden Vermögensaufbau.
- Diversifikation der Vermögenswerte: Der Kauf einer Vorsorgewohnung als stabiler Sachwert gilt als rentabel und kann Teil einer diversifizierten Anlagestrategie sein, in dem das Risiko auf verschiedene Anlageklassen verteilt wird.
- Vorsorge für die Pension: Da eine Vorsorgewohnung in erster Linie nicht für die Eigennutzung, sondern als Kapitalanlage gekauft wird, muss sie nach Zeitpunkt des Kaufs für mindestens 20 Jahre vermietet werden und Einkünfte erzielen.
- Flexibilität: Eine Vorsorgewohnung kann auch ab 20 Jahren nach Kauf als Alterswohnsitz dienen oder Familienmitgliedern zur Verfügung gestellt werden.
Die ideale Wahl: Vorsorgewohnung mit Finanzierung
Hypothekarkredit
Wohnkredit
Finanzierungs-Bausteine
So funktioniert die Finanzierung einer Vorsorgewohnung
1. Schritt: Beratung & Finanzierungskonzept
Gemeinsam finden wir die richtige Finanzierung für Ihr Wohnprojekt. Tipp: In Österreich werden Bau, Kauf und Sanierung von Wohnraum gefördert. Bitte überlegen Sie sich vor unserem Gespräch, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate sein könnte.
2. Schritt: Angebot & Kreditzusage
Bereits im Erstgespräch geben wir Ihnen eine Einschätzung zu unserer Kreditentscheidung. Wenn alle notwendigen Unterlagen vorliegen, erhalten Sie eine verbindliche Entscheidung binnen 24 Stunden*.
3. Vertragsabwicklung & Auszahlung
Zuerst werden alle Details für den Rateneinzug geklärt, etwa Treuhänder:in und Verrechnungskonto. Dann wird der Kreditvertrag erstellt und unterschrieben. Bitte lassen Sie die Unterschrift auf der Pfandurkunde zur Eintragung im Grundbuch beglaubigen. Sobald Sie uns Urkunde und Bestätigung der Treuhandschaft geschickt haben, zahlen wir die Kreditsumme an Ihre Treuhänder:in aus. Diese regelt dann alle weiteren Formalitäten und sorgt für die Eintragung im Grundbuch – Sie sind am Ziel.
Interessiert?
Für jeden Wunsch das passende Angebot: Wir beraten Sie gern.
Fragen & Antworten zur Vorsorgewohnung
- Grunderwerbssteuer: Abhängig vom Bundesland und dem Kaufpreis der Immobilie
- Notarkosten und Kosten für Grundbucheintrag: Für die Beurkundung des Kaufvertrags und die Eintragung ins Grundbuch
- Maklergebühren: möglich falls eine Immobilienmakler:in involviert ist
- Finanzierungskosten: Zinsen und Gebühren für eventuelle Kredite
- Kosten für Renovierung und Sanierung: Falls die Immobilie vor der Vermietung renoviert werden muss.
- Betriebskosten: Laufende Kosten wie Heizung, Wasser, Müllabfuhr und Hausverwaltung.
- Instandhaltungsrücklagen: Für zukünftige Reparaturen und Wartungen
- Versicherungskosten: Gebäude- und eventuell Mietausfallversicherung
Die passende Lage für eine Vorsorgewohnung findet man durch die Analyse von Punkten wie der Infrastruktur, der Anbindung der Vorsorgewohnung an die öffentlichen Verkehrsmittel, dem Potenzial der Wertsteigerung sowie der Nachfrage am Mietmarkt in der Umgebung.
s REAL Immobilien unterstützt Sie bei allen Agenden rund um Ihre Vorsorgewohnung. Zu den angebotenen Serviceleistungen zählen unter anderem das Organisieren der Mietvorschreibungen, die Übermittlung der Betriebskosstenabrechnung, Jahresabrechnung, die Koordination von Reparaturen und Instandhaltung und mehr.
Wird die Vorsorgewohnung nicht vermietet, liegt ein Leerstand vor. Trotzdem müssen Sie als Eigentümer:in laufende Kosten wie Betriebskosten, Instandhaltung und Kreditraten bei einer Finanzierung weiterhin bezahlen.
Zusätzlich zum Kaufpreis fallen beim Kauf einer Vorsorgewohnung folgende Kosten an: