Fragen & Antworten zur Baufinanzierung
- Notariatsgebühren zur Beglaubigung unserer Unterschriften, abhängig von der Höhe der Hypothek
- Eventuelle Zusatzkosten bei Erwerb von Liegenschaften, zum Beispiel:
- Maklergebühr ca. 3 %
- Grunderwerbssteuer 3,5 %
- Eigentumseintragungsgebühr 1,1 %
- Kaufvertragserrichtungsgebühr ca. 1–2 %
- Grundbücherliche Eintragung
- Weitere mögliche Sicherheiten
- Weitere Finanzierungsnehmer:innen
Diese haften wie die Finanzierungsnehmer:in selbst für sämtliche Verbindlichkeiten, die aus dem Finanzierungsverhältnis entstehen. Mitkredit- oder Mitdarlehensnehmer:innen ziehen üblicherweise aus den ausbezahlten Finanzierungsmitteln einen eigenen Nutzen und haften gleichermaßen für die Rückzahlung der Finanzierung.
- Bürge- und Zahlerhaftung
Diese haften mit ihrem gesamten Vermögen und können je nach Ausgestaltung des Bürgschaftsvertrags bei Fälligkeit von Forderungen aus der Finanzierung in Anspruch genommen werden.
- Verpfändung
Etwa von Gehaltsansprüchen, Sparbüchern, Wertpapieren, Handelsgoldmünzen.
- Abtretung Genossenschaftsanteile
Verpfändet werden die Forderungen gegenüber einer Wohnbaugenossenschaft (= eingezahlte Genossenschaftsanteile). Die Besicherung kann in stiller oder offener Form erfolgen. - Versicherungsverpfändung oder -vinkulierung
Bei einer Verpfändung zahlt die Versicherungsgesellschaft bei Eintritt des Versicherungsfalls die Versicherungssumme nur an den Pfandgläubiger aus. Im Falle einer Vinkulierung verpflichtet sich die Versicherung, im Schadensfall Zahlungen nur mit Zustimmung des Finanzierungsgebers durchzuführen.
- Weitere Finanzierungsnehmer:innen
- Er- und Ablebensversicherungen, Unfallversicherungen
Dienen zur Abdeckung der Finanzierung bei Er- und/oder Ableben oder bei einem Unfall der Versicherungsnehmer:innen. - Kreditrestschuldversicherung
Dient zur Abdeckung der Finanzierung bei Tod der Schuldner:innen, je nach Ausgestaltung der Versicherung auch bei Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit etc. - Feuerversicherung
Ist verpflichtend bei Verpfändung von verbauten Liegenschaften. - Pauschalrate: Mit einer monatlichen Pauschalrate zahlen Sie Kapital und Kreditzinsen gemeinsam zurück. Ihre Rate verändert sich bei einer Zinssatzänderung.
- Kapitalrate: Mit der Kapitalrate zahlen Sie Kapital und Zinsen getrennt zurück: Kapital meist monatlich und Zinsen quartalsweise. Bitte beachten Sie, dass jede 3. Zahlung höher ist.
- Endfällige Finanzierung (diese bieten wir nur mehr in Ausnahmefällen an):
Während der Laufzeit erfolgt nur die Zahlung der Zinsen und Spesen, das Kapital wird erst am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurückgezahlt. - Ohne Fixzinssatz: immer ohne Entschädigung rückzahlbar
- Fixzinssatz mit hypothekarischer Sicherstellung: 1 % bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit der Finanzierung kleiner als 1 Jahr ist
- Fixzinssatz ohne hypothekarische Sicherstellung: 10.000 Euro pro 12 Monate ohne Entschädigung
- Ohne Fix-Zinssatz: immer ohne Entschädigung rückzahlbar
- Fix-Zinssatz und hypothekarische Sicherstellung: 1 % bzw. 0,5 %, wenn die Restlaufzeit der Finanzierung kürzer als 1 Jahr ist
- Fix-Zinssatz ohne hypothekarische Sicherstellung: 10.000 Euro pro 12 Monate ohne Entschädigung.
Für einen Wohnkredit oder eine Baufinanzierung sollten Sie 20–30 % der Gesamtkosten als Eigenmittel einbringen können. Unter anderem hängt Ihre Kreditrate von der Höhe Ihres Eigenkapitals ab.
Je nach Finanzierungsform bestehen unterschiedliche Grenzen für die Höhe des Kreditbetrags. Beim Wohnkredit mit Hypothek richtet sich der maximale Kreditbetrag nach Ihren persönlichen Möglichkeiten. Das Bauspardarlehen ist auf 240.000 Euro pro Person begrenzt.
Je nach Kreditart und individueller Gestaltung beträgt die maximale Kreditlaufzeit bis zu 30 Jahre. Verschaffen Sie sich einen Überblick über unser Angebot an Krediten.
Bei uns erhalten Sie persönliche Beratung und Betreuung von erfahrenen ExpertInnen. Wir gehen auf Ihre individuelle Situation ein und bieten Ihnen flexible Lösungen. Nutzen Sie unser Know-how und sprechen Sie mit uns – einfach Termin vereinbaren.
Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Die Hypothek dient der Absicherung des Kreditgebers. Nach Tilgung des Kredits wird der Eintrag im Grundbuch gelöscht.
Damit ein Kredit Sie nicht finanziell überfordert, müssen Sie alle Kosten beachten – auch die Nebenkosten. Die Höhe der Kreditrate ist abhängig vom geplanten Vorhaben, Ihren Eigenmitteln (Ersparnisse) und Förderungsmitteln.
Ein Rechenbeispiel für einen Kredit könnte so aussehen:
*) danach Anpassung an den 3-Monats-EURIBOR zzgl. einer Marge (Aufschlag) von 1,15%
Datum: 02.07.2024
Weitere Kosten, die mit dem Kreditvertrag auftreten können und nicht in den Gesamtkosten enthalten sind:
Berechnen Sie selbst einen Richtwert für Ihren Kredit im Wohnkredit-Rechner.
Flexibel: Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz richtet sich nach dem aktuellen Leitzzinssatz, etwa dem 3-Monats-EURIBOR. Sinken oder steigen die Leitzinsen, so sinkt oder steigt auch der Zinssatz Ihrer Finanzierung.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie ein niedriges Zinsniveau nützen wollen und weiterhin niedrige Zinssätze erwarten.
Kann ich die Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?
Sie können jederzeit spesenfrei zurückzahlen.
Sicher: Fixer Zinssatz
Der Fix-Zinssatz wird zu Beginn der Finanzierung vereinbart und bleibt für den gewählten Zeitraum gleich – Ihre Rate ändert sich nicht. Wie sich der Zinssatz danach zusammensetzt, wird schon bei Abschluss vereinbart.
Ändert sich meine Rate?
Während der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Veränderungsrisiko eingehen wollen.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Zins-Cap: Flexibel mit Obergrenze
Mit einer Einmalprämie kaufen Sie einen Zinscap-Optionsschein. Damit fixieren Sie eine Höchstzinssatz-Grenze für die gewählte Laufzeit. Sie tragen das Bonitätsrisiko der Erste Group.
Wann und wie ändert sich meine Rate?
Ihre Rate steigt oder fällt mit jeder Zinssatzänderung – meistens alle 3 Monate. Falls der vereinbarte Höchstzinssatz erreicht wird, erhalten Sie eine Ausgleichszahlung.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie das niedrige Zinsniveau nützen wollen und zusätzlich eine Absicherung möchten. Sollte der vereinbarte Höchstzinssatz nicht erreicht werden, geht die einmalig bezahlte Prämie für den Zinscap verloren.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Sie können Ihren Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen.
Hinweis: Durch die Kombination der Bestandteile "Finanzierung" und "Veranlagung" könnte sich das mit der Veranlagung verbundene Risiko auf das Risikoprofil des Bestandteils Finanzierung auswirken. Außerdem könnte es auch einen Einfluss auf das Gesamtrisikoprofil des Pakets haben. Der Optionsschein und das Grundgeschäft sind zwei rechtlich getrennte Geschäfte und können auch einzeln bzw. nicht zeitgleich in beliebiger Reihenfolge erworben werden. Dennoch weisen wir darauf hin, dass sich bei einem Wegfall des zu sichernden Grundgeschäfts der Optionsschein zu einer spekulativen Risikoposition verändert. Eine Veranlagung in Wertpapiere enthält Risiken, bitte beachten Sie die Wertpapier-Infos zu Zinscaps auf www.zinscap.at.
Höchstzinssatz: Flexibel mit Ober- und Untergrenze
Das Bauspardarlehen hat eine fixe und eine variable Zinsphase. Es gibt eine Zinssatzober- und -untergrenze für maximal 20 Jahre ab Zuteilung (gem. ABB).
Wie ändert sich meine Rate?
In der Fixzinsphase bleibt Ihre Rate unverändert.
Wann empfiehlt sich diese Variante?
Wenn Sie sich gegen einen Zinsanstieg auf über 6 % p.a. für max. 20 Jahre ab Zuteilung absichern wollen (gem. ABB).
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Falls Sie den Kredit während der Fixzinsphase vorzeitig zurückzahlen, wird eine Pönale verrechnet.
Einen Wohnkredit können Sie bei einem Beratungsgespräch aufnehmen. Bitte bringen Sie alle Infos und Unterlagen mit, die Sie haben. Alles weitere besprechen unsere Expert:innen mit Ihnen. Lesen Sie hier, was Sie vor Ihrem Vorhaben beachten sollten.
Eine Kreditanfrage ist unverbindlich. Erst durch Ihre Unterschrift auf dem Kreditvertrag entsteht ein verbindlicher Vertrag.
Damit Ihre geplante Finanzierung langfristig leistbar ist, ermitteln wir Ihr Einkommen, sowie Ihre Ausgaben und wirtschaftlichen Verhältnisse. Dazu benötigen wir vollständige Unterlagen von Ihnen. Bitte verschaffen Sie sich einen Überblick über alles, was zu beachten ist. Sobald alle notwendigen Unterlagen bei uns eingelangt sind, können Sie mit einer Entscheidung binnen 24 Stunden rechnen.
Die Auszahlung erfolgt direkt auf das Treuhandkonto – oder auf jenes Konto, das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Vor der Auszahlung müssen der Kreditvertrag unterschrieben und die Sicherheiten geregelt sein. Erst dann wird der Kreditbetrag überwiesen.
Bei hypothekarischer Besicherung benötigen wir Ihre notariell beglaubigte Unterschrift auf der Pfandurkunde. Dann wird die Kreditsumme ausgezahlt.
Ein besonderes Merkmal der Wohnimmobilienkredite ist die grundbücherliche Belastung der finanzierten Liegenschaft mit einer Hypothek (etwa Baugrund, Haus oder Eigentumswohnung).
Die Hypothek ist ein Pfandrecht auf einer Liegenschaft, das im Grundbuch eingetragen wird. Es dient dem Kreditgeber als Sicherheit für Ihre Finanzierung(en). Wenn alles zurückgezahlt ist, kann die Hypothek von Ihnen wieder gelöscht werden.
Folgende Versicherungen werden üblicherweise zur Sicherstellung der Finanzierung verpfändet oder vinkuliert:
Ausländische Sicherheiten akzeptieren wir nach individueller Prüfung.
Unter folgenden Bedingungen können Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen oder zurückzahlen:
Ja, Sie können Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. In diesen Fällen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verrechnet werden:
Verschaffen Sie sich einen Überblick über unser Angebot an Krediten.
Interessiert?
Wir beraten Sie gern – einfach Gesprächstermin vereinbaren.